市场研究

贷款软件即可以通过电脑或者手机为大家提供小额贷款服务的软件，一般具有门槛低、申请便捷、审核快、放款快、额度高等优点。贷款软件通常可以分为基于云的软件和本地软件（或称为预置软件）两大类。

基于云的软件托管在供应商的服务器上，并通过web浏览器访问，它提供更灵活和更优化的流程；而本地软件安装在公司自己的电脑和服务器上。数据显示，2020年，基于云的贷款软件与本地贷款软件两大细分市场收入分别为960.29和417.46百万美元，分别占据69.70%和30.30%的份额。

从应用领域来看，主要包括商业银行、影子银行以及投资银行等。 

商业银行是大多数人办理银行业务的地方。商业银行通过提供抵押贷款、汽车贷款、商业贷款以及个人贷款等贷款来赚钱并从中赚取利息，客户存款为银行提供了发放这些贷款的资金。影子银行是指非银行金融公司从事的类似银行的活动，不受严格监管。然而，这些机构充当投资者和借款人之间的中介，在系统中提供信贷和产生流动性。尽管这些实体不接受银行提供的传统活期存款，但它们确实提供与商业银行类似的服务。投资银行是一种特殊类型的金融机构，旨在帮助企业进入资本市场筹集资金，并解决其他业务需求。研究表明，商业银行贷款软件市场最大，2020年，在全球市场占据43.06%的份额，而影子银行和投资银行分别占比19.31%和26.21%。

研究表明，欧洲是全球银行贷款软件行业最大的营收市场，2020年欧洲银行贷款软件市场收入为530.00百万美元，在全球市场占据38.47%的份额；北美银行贷款软件市场以473.29百万美元的市场收入，在全球占比34.35%，位列第二；亚太市场紧随其后，市场收入为310.51百万美元，在全球占有22.54%的份额；而南美及中东非地区银行贷款软件市场较小，2020年分别仅占据2.21%和2.44%的份额。 

数据显示，全球银行贷款软件行业2015年市场收入为818.83百万美元，此后市场发展较为稳定，市场收入逐年上升，2017年已突破1000百万美元，到2020年已达1377.75百万美元，同比增长8.19%。2015-2020年市场收入复合年增长率（CAGR）为10.97%。随着传统贷款向数字贷款的日益转变、越来越多的政府向数字化发展以及银行客户的需求不断变化，全球银行贷款软件市场将继续向好发展，预计到2026年市场收入将达2787.12百万美元。

客户对贷款操作效率的日益增长的需求是银行贷款软件市场增长的一大原因。早期的贷款操作是在极少的技术支持下手动执行的，程序复杂耗时长。为了提高这一过程的效率，银行采用了数字技术解决方案，例如贷款软件。这样的解决方案有助于简化流程和节省时间，将带来市场增长。基于云的贷款软件可以在短时间内轻松实现配置，减少了总体处理时间，还解决了文书工等方面的问题。此外，文档存储在中央服务器上，并使用基于云的系统进行管理，这使得共享、更新和查找所需信息变得更加容易。因此，基于云的贷款软件的采用有望增加，且成为市场的主要增长点。

另一方面，贷款软件可以帮助银行提供与定价相关的准确实时数据分析，并审查潜在客户的信用状况。此外，贷款软件还可以帮助银行管理各种类型的票据、分期贷款、抵押贷款和合同以及自动化贷款决策，并在提高服务速度和借款人满意度方面发挥重要作用。这些因素预计会在未来几年内推动全球银行贷款软件市场的发展。此外，预计跨国公司和银行组织之间的伙伴关系和收购的增加将促进市场增长；人工智能、区块链、大数据、移动性等技术的迅速发展以及基于云的数字借贷技术的持续增长和数字借贷平台的技术发展也有望给全球银行贷款软件市场带来机遇。

然而，银行贷款软件的专业性很强，这对银行IT解决方案提供商的研发、实施和维护团队提出了很高的要求。软件开发人员不仅要精通软件开发技术，还要非常熟悉银行业务流程。目前，这类复合型人才相对稀缺，可能会制约行业的发展。另一方面，银行业作为金融业的核心，其信息安全和系统服务关系到公民、法人、组织的权益或社会秩序和公共利益，也关系到国家金融安全和社会稳定。国家对于金融产品和金融交易的安全性要求极高，不合格的软件产品可能会影响账户安全，影响行业的健康发展。此外，这个行业正面临着激烈的竞争，行业内参与者的增加将对现有参与者的市场份额构成威胁。